供应链金融的三种融资模式

上周有个客人问我，供应链金融里都有哪些常见的融资模式啊？我这就给你说说。
第一种是应收账款融资。这模式就是企业把还没到账的应收账款，卖给金融机构，比如银行或者保理公司。这样企业就能提前拿到钱，周转起来更灵活。我记得2023年我在上海某商场就看到过一家服装品牌用这个模式，他们把服装卖出去后，货款还没收回来，就通过应收账款融资拿到了资金。
第二种是订单融资。这模式主要是针对制造业，企业拿着订单，向金融机构申请贷款。金融机构会根据订单的金额和可靠性来决定贷款额度。我自己踩过的坑是，得保证订单真实可靠，否则金融机构是不会轻易放款的。比如我之前就听说有个小企业，因为订单是假的，结果贷款申请被拒了。
第三种是存货融资。这个模式是企业把库存中的商品或原材料抵押给金融机构，换取资金。金融机构会评估存货的价值，然后根据这个价值来决定贷款金额。这种模式对那些库存周转快的行业特别有用。我记得2023年我在北京的一家电子产品店就看到过，他们就是用存货融资来补充流动资金的。
反正你看着办，这三种模式各有特点，企业可以根据自己的实际情况来选择合适的融资方式。我还在想这个问题，你觉得还有哪些因素会影响企业选择融资模式呢？

说到供应链金融的融资模式，这事儿啊，2022年我刚好在某个城市参加了一个研讨会，那时候啊，大家都在讨论这个话题。
第一种模式嘛，叫“应收账款融资”。这就像是你卖货给客户，客户还没付款，但你急用钱，怎么办呢？你就可以把应收账款卖给银行，银行给你一笔钱，你先解了燃眉之急。当时有个例子，一家服装厂，2022年他们卖了一批衣服，客户还没给钱，他们就用这个模式融到了500万。
第二种嘛，是“订单融资”。这有点像你有个大订单，但原材料还没买，生产设备也还没到位，这时候你就可以找银行，用这个订单做抵押，银行给你贷款，让你先生产。我记得有个数据，2022年，某城市的一家电子厂，就是用订单融资，贷了1000万。
最后一种，是“存货融资”。这就像是你仓库里堆满了货，卖不出去，但你得维持生产，怎么办？你可以把存货抵押给银行，银行给你贷款。有个例子，2022年，某城市的食品加工厂，就是用这个模式，贷了200万。
当时我也懵，我后来才反应过来，供应链金融这事儿，还挺复杂的，但关键是要看企业具体的情况，选择最合适的融资模式。可能我偏激了点，但这些都是我亲眼看到的例子。

2020年夏天，我在一个会议上听一位资深供应链金融专家分享经验。他讲了一个故事，说是有一次他们公司接到一个紧急订单，客户要求在短短一个月内完成。但是，由于原材料供应商的账期问题，公司面临流动资金短缺的困境。
这时，他们尝试了三种不同的融资模式：
1. 保理融资：他们选择了保理公司，以应收账款为抵押，迅速获得了150万元的周转资金。这笔钱让公司及时采购了所需原材料，按时交付了订单。
2. 订单融资：紧接着，他们又尝试了订单融资，以即将收到的订单作为担保，又从银行贷到了200万元。这笔钱帮助他们完成了后续的生产环节。
3. 存货融资：最后，为了进一步提高资金利用率，他们还采用了存货融资，将部分存货抵押给金融机构，又获得了100万元的贷款。
这三种模式各有特点，但都有效地解决了公司的燃眉之急。等等，我还记得有个事，那位专家当时特别强调了风险控制的重要性。我突然想到，如果当时没有严格的风险评估和监控，这些融资模式可能就会变成公司的负担。不过，话说回来，哪种模式才是最适合自己的呢？

上周，我那个朋友的公司在探讨供应链金融的三种融资模式。以下是他们考虑的方案：
1. 应收账款融资
2023年，他们在深圳了解到，这种模式基于企业持有的应收账款，将未来应收账款的权利转让给金融机构，以获得即时资金。
2. 订单融资
2023年3月，他们了解到，这种模式针对的是尚未履行的订单，企业可向金融机构申请融资，订单作为抵押。
3. 存货融资
2023年5月，我那个朋友在成都的研讨会上发现，这种模式是通过企业将存货质押给金融机构，从而获得贷款。
每种模式都有其特点和适用场景，每个人情况不同，选择时需要综合考虑自身需求和外部环境。一言以蔽之，供应链金融的三种融资模式各有千秋，你看着办吧。我刚想到另一件事，但算了。